融貨達(dá)
產(chǎn)品說明
在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項下，憑中國銀行可接受的貨物/權(quán)利作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種包括進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資、國內(nèi)信用證開證/買方押匯及匯出匯款（國內(nèi)貿(mào)易）融資。商品種類包括汽車、鋼鐵、化工產(chǎn)品、農(nóng)林產(chǎn)品、有色金屬、黑色金屬、能源等七大類。
產(chǎn)品功能
在不動產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。
產(chǎn)品特點
- 為客戶開辟新的授信渠道，有效解決中小企業(yè)融資難問題，同時幫助大企業(yè)維護(hù)客戶和提高供應(yīng)鏈整體競爭力。
- 盤活客戶貨物，減少對其他擔(dān)保品的占用。
適用客戶
客戶貨物周轉(zhuǎn)量大，行情走俏，急需資金支持，但客戶除貨物以外的其他擔(dān)保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度滿足其融資需求。
申請條件
- 客戶基本條件：
- 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有關(guān)文件、經(jīng)過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)具有進(jìn)出口經(jīng)營資格；
- 對擬質(zhì)押貨物經(jīng)營年限應(yīng)在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的經(jīng)營業(yè)績處于中上游水平，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力；
- 達(dá)到中國銀行相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在人民銀行征信系統(tǒng)中無金融機(jī)構(gòu)不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)無違規(guī)記錄；
- 在中國銀行開立銷售回款賬戶。
- 基礎(chǔ)交易須具有真實貿(mào)易背景；
- 貨押質(zhì)權(quán)可以合法、有效地設(shè)定，中國銀行能夠取得該質(zhì)權(quán)；
- 融資款項通過中國銀行用于貨款支付；
- 融資期限不超過180天。
辦理流程
- 中國銀行與客戶及倉儲監(jiān)管單位簽署《動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》，并與客戶簽訂《質(zhì)押合同（融貨達(dá)業(yè)務(wù)專用）》；
- 客戶向中國銀行提交基礎(chǔ)貿(mào)易材料以及相關(guān)業(yè)務(wù)申請書，中國銀行落實貨物/權(quán)利質(zhì)押手續(xù)后，為客戶核定質(zhì)押擔(dān)保額，同時根據(jù)該質(zhì)押擔(dān)保額占用對客戶的融貨達(dá)業(yè)務(wù)授信額度，并為客戶辦理開證/融資業(yè)務(wù)；
- 融資到期，客戶正常還款，中國銀行向客戶釋放貨物，業(yè)務(wù)終了。
業(yè)務(wù)示例
A公司為一家中型外貿(mào)公司，主要經(jīng)營有色金屬貿(mào)易。公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，上下游皆為國內(nèi)外知名有色金屬貿(mào)易或生產(chǎn)企業(yè)。A公司采用開立信用證方式辦理進(jìn)口結(jié)算。A公司產(chǎn)品銷路無憂，公司收益良好，但同時面臨以下問題——公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，貨物周轉(zhuǎn)量較大，迫切希望獲得銀行融資支持以緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，但由于企業(yè)自身固定資產(chǎn)有限，財務(wù)狀況一般，因此銀行按通常標(biāo)準(zhǔn)和渠道難以為其核定足夠的授信額度。
為解決以上問題，A公司向中國銀行尋求解決方案。經(jīng)研究，中國銀行向A公司推介了"融貨達(dá)"產(chǎn)品，并為A公司設(shè)計解決方案如下：
- A公司將信用證項下進(jìn)口貨物質(zhì)押給中國銀行，中國銀行委托C公司負(fù)責(zé)倉儲監(jiān)管，同時按照認(rèn)定貨值按一定的質(zhì)押率為A公司辦理進(jìn)口押匯融資用于對外支付，缺口部分由A公司以自有資金付款；
- A公司分批向中國銀行付款贖貨用于國內(nèi)銷售，期間由C公司按中國銀行指示向A公司分批發(fā)貨；
- A公司向中國銀行付清融資本息，中國銀行指示C公司釋放剩余的質(zhì)押貨物，業(yè)務(wù)結(jié)束。
通過中國銀行"融貨達(dá)"產(chǎn)品，A公司面臨的問題迎刃而解：
- 通過使用貨物作為質(zhì)押，為A公司開辟了新的授信渠道，有效解決了公司融資難的問題，滿足了其資金融通需求；
- 幫助A公司盤活了貨物，減少了對其他擔(dān)保品的占用。