產(chǎn)品說明

票據(jù)貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

產(chǎn)品特點

1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實用的融資手段；

2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低；

3.客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。

利率

以3個月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點生成

期限

最長期限6個月。

適用客戶

在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。

申請條件

1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。

2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。

提交材料

（一）初次在我行申請貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請人基本情況發(fā)生變動的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件（復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對照），包括但不限于：

1.年審合格的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

2.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）；

3.貸款卡及密碼（復(fù)印件）；

4.組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；

5.經(jīng)辦人授權(quán)委托書（原件或加蓋公章的復(fù)印件）。

（二） 加蓋申請人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）第一聯(lián)。

（三） 持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。

（四） 根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票。

 辦理流程

1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各授權(quán)分支機構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》，提出貼現(xiàn)申請；

2.銀行審查申請人資格；

3.商業(yè)匯票票面審驗、商業(yè)匯票查詢查復(fù)；

4.中國銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性；

5.客戶與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同；

6.按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款；

計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額

貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實際貼現(xiàn)天數(shù)╳年貼現(xiàn)利率/360

實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息