產(chǎn)品說明

授信額度是指中國銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。

授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

產(chǎn)品特點

1.為企業(yè)短期財務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財務(wù)計劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。

2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。

3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時間，無須逐筆逐項報授信銀行審批，避免了單筆授信審批時須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實等手續(xù)。

4.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別 

期限

短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

擔(dān)保

授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項下各授信全部的風(fēng)險。

利率

授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。

相關(guān)費用

為客戶提供中間業(yè)務(wù)所提取的費用。

適用客戶

凡屬于中國銀行授信對象的獨立企業(yè)法人客戶均可按規(guī)定核定授信額度。

申請條件

1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；

2.客戶須為經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；

3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；

4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營特點與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；

5.客戶擔(dān)保方式滿足我行要求。

提交材料

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；

2.貸款卡；

3.企業(yè)財務(wù)報表及中行要求提供的其他材料。

辦理流程

1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段

公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：

（1）按照我行客戶評級及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶資格審查。

（2）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報批的請示、辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財務(wù)報表。

（3）收集保證人的營業(yè)執(zhí)照、近三年的財務(wù)報表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價值評估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報單位對抵押(質(zhì)押)物的核查報告。

（4）起草授信額度協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。

（5）編寫授信額度評審報告。

2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段

授信額度評審報告經(jīng)風(fēng)險管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。